在银根紧缩的宏观背景下，民间借贷几近疯狂，随之而来的纠纷不断涌现。据广东省佛山市南海区人民法院统计，今年1至9月，该院受理民间借贷纠纷760件，比去年同期增长36.9%，数量上已远超出去年全年收案量。涉案金额高达33704.7656万元，比去年同期高出86.2%。

 

 

冼东是广州某小学的校长，表面风光，内心却是一肚子苦水。

 

学校因为资金周转出了问题陷入困境，冼东几乎跑断了腿，磨破了嘴，但银行始终以银根紧缩为由拒绝贷款。无奈之下，冼东将求助目光转向民间资本。

 

在中间人牵线下，冼东与香港籍陈锋一拍即合，2009年6月8日，冼东以所在小学的名义与陈锋签订了一份《借款合同》，借款两笔，分别为人民币260万元和200万元。

 

合同约定：第一笔借款利息按银行同类贷款利率的4倍计算，逾期还款的须每日向债权人支付总金额的4％。逾期利息；第二笔借款利息以每30天为一期计付，每期利息20万元，逾期还款的须双倍支付利息。

 

当日，冼东就出具收款收据，确认收到原告借款100万元、160万元，合共260万元。同年9月10日，冼东再次立据向陈锋借款35万元，借款期限从当日至同年10月8日，利息以每30天为一期计算，每期利息5万元，逾期还款的须双倍支付利息。

 

而还款的情况是，2009年6月9日、8月31日，冼东分别向陈锋归还借款60万元、50万元，合共110万元。

 

这之后，冼东所在小学则再无还款，陈锋遂起诉请求法院判令两被告立即归还借款495万元，并按银行同期贷款利率的4倍计算的利息及按日4％。计算支付违约金。

 

但是在庭审中，冼东一口咬定：这是一笔高利贷。冼东告诉笔者，他与陈锋签订的借款合同中，虽然借款金额是260万元，但实际该金额还包括3个月利息共60万元，换句话说，实际借款应该是200万元。

 

为何明知是高利贷，却还愿意借款？冼东称是无奈，“如果你不这样，人家根本不会借钱给你。”

 

一些知情人士透露，大量的民间借贷都是以高利贷的形式存在的，为了确保收益，放款人通常采用各种变戏法，企图以合法形式来达到盈利目的。

 

因为难以举证高利贷，冼东的官司“输”得十分彻底。

 

借贷双方是如何“联姻”的呢？背后有一个很重要的角色：“线人”。

 

据一家五金工厂老板刘先生透露，“线人”一般都是当地人，消息灵通，既掌握借方资料，又有贷方资源，甚至还建立了自己的关系网络。关系人通过居间借贷抽头，一般按比例提成，有的甚至可以达到10％，收益十分可观。

 

南海法院今年受理的一起民间借贷纠纷中就“逼”出了一位关系人出庭。

 

去年底，江宁借给了李军110万元，双方还签署了借款合同，规定逾期不还，按同期银行商业贷款利率4倍给付逾期利息及按逾期还款数额的50％给付违约金。李军还找来了佛山宵丝公司连带担保上述借款。李军事后出具了借条，确认收到上述现金。

 

可是，江宁把钱打进李军的账号后，李军根本不履行还款，利息就更别提了。

 

庭审中，更让江宁跌破眼镜的是，李军干脆不承认借款。两被告面对《借款合同》辩称，被告签订合同后，其一直等待原告付款，但经向南海建设银行、农业银行调查核实，原告并没有实际支付借款；原告一直没有在借款合同上签名，该借款合同并未生效，因此，请求法院驳回原告的诉讼请求。

 

眼看白花花的银子快要打水漂了，江宁决定“供”出“线人”温某。据江宁透露，他跟温某之间原本就有长期的民间借贷合作关系。温某在当地人脉非常广，而且还借助这些关系建立了借贷网络，自己则充当中间人。

 

温某庭审时称，一般借贷时，出借方先把钱打入他的账号，然后他抽头“中介费”后，将款项打入借方账户。在交易过程中，借方和贷方通常在款项转移上没有直接联系。温某出具了银行的转账证明，确实转账100万元到被告账户。

 

法院认为，原告举证事实能够形成完整的链条，足以认定其通过第三人将借款100万元支付给被告。但因自然人间的借款合同是实践性合同，借款数额应当以原告实际支付的数额为准。故对原告主张的超出部分（即中间人抽头的部分），法院不予支持。

 

法官朱劲雄分析，由于高息借贷回报高，为扩充资金获取更多的利润，部分出借人以较高利息在社会上吸收资金再以更高利息出借，通过赚取利息差来盈利。同一自然人既是上游借贷中的借款人，又是下游借贷中的出借人。

 

 

据南海法院统计，今年1至9月，该院受理民间借贷纠纷760件，比去年同期增长36.9%，数量上已远超出去年全年收案量。涉案金额高达33704.7656万元，比去年同期高出86.2%。

 

这一现象让南海法院法官们忧心，众人一味追捧民间借贷，难道对其潜在的高风险视而不见吗？

 

“借是迟死，不借早死。都是逼的。”广东一家陶瓷加工厂老板李某透露，其所有的厂是小企业，想通过正常途径融资几乎不可能，只能向民间资本伸手。

 

“在审判实践中，高利贷巧妙借助民间借贷合法化的现象时有发生。”该院民一庭庭长游胜平分析，将利息入本金写进借款合同，再另行约定不超出利息“红线”，使高利息形式上合法化。

 

佛山市中级人民法院统计表明，高息民间借贷活跃。一般约定利息为银行同期贷款利率的2至4倍；高息借贷的约定利息则一般为日利息3％。至5％。，或月利息5%以上，折合年利率为60%至200%，为正常银行贷款利率12至20倍。

 

今年1至5月，佛山市两级法院受理的案件中最高利息竟高达年利率150%，是银行同期贷款利率的24倍。

 

事实上，一些所谓借贷居间公司从中作梗，甚至采取暴力手段索取高额回报、追讨款项。2008至2010年，南海法院审结非法拘禁刑事案件109件共279人，47%是出于民间高利贷讨债目的引发。

 

“部分高息贷款涉嫌地下赌博、非法吸收公众存款、涉黑性质的人身伤害、敲诈勒索等，但由于其隐蔽性较强，通过案件的证据材料本身往往难以查证。”该院刑庭庭长黄文华分析。

 

而民间借贷的乱象不仅于此，为了尽快实现利益回收，以往的民间借贷借款期限一般为1至3年，现法院受理的民间借贷纠纷借款期限一年以内的高达83.05%,半年以内的占47.67%，3个月以内的占18.96%，有明显的“放贷”性质。

 

某房地产公司老板私下告诉笔者，其资金链几乎处于崩溃边缘，如果没有新的资金进来，他的企业可能就要破产了。

 

“一旦发生资金链断裂，老板跑路，将直接推倒矛盾的多米诺骨牌，合同、欠薪、货款等纠纷将爆发性增长。”游胜平呼吁有关部门提前重视预防风险，规范民间借贷，对一些不正常的借贷行为实现监控，防止民间借贷透支社会风险，成为不稳定因素。